Morosidad familiar: llegó al 12,8% en los bancos

La morosidad de los créditos bancarios otorgados a familias argentinas llegó al 12,8% en junio de 2026, según el último Informe sobre Bancos del BCRA. El indicador sigue en un nivel alto, aunque el organismo observó una desaceleración mensual en el crecimiento real de la cartera irregular.

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El ratio agregado para todo el crédito privado bancario fue 7,6%, una baja de 0,1 punto porcentual frente a mayo. La diferencia se explica porque las empresas registraron una mora de 3,5%, muy inferior a la de las familias.

Los datos no significan que 12,8% de todas las personas estén atrasadas. El ratio mide el saldo de financiaciones en situación irregular sobre el total de crédito del segmento. Cantidad de deudores y monto adeudado son indicadores diferentes.

El informe de proveedores no financieros muestra un cuadro más delicado. En febrero de 2026, última fecha de corte disponible en esa publicación, la irregularidad total de financieras, tarjetas no bancarias y otros prestamistas llegó a 26,9%, 9,7 puntos más que en agosto de 2025.

No corresponde sumar 12,8% y 26,9%. Son universos y fechas diferentes: el primer dato cubre bancos en junio; el segundo, proveedores no financieros en febrero. La comparación sí permite observar que el crédito fuera del sistema bancario presenta una proporción mayor de saldos problemáticos.

Las billeteras y plataformas ampliaron el acceso al crédito con procesos rápidos desde el teléfono. Esa facilidad incorpora personas con menor historial o ingresos más inestables, y suele combinarse con costos financieros más altos. El resultado puede ser mayor inclusión inicial, pero también más riesgo de atraso.

El deterioro combina varios factores. El crédito se expandió con fuerza desde 2024 y luego encontró hogares con ingresos insuficientes para sostener cuotas, tarjetas y gastos básicos. A la vez, las tasas activas permanecieron elevadas incluso cuando bajó la inflación.

El cambio desde una economía con inflación muy alta a otra con menor licuación también modifica el peso real de las cuotas. Una deuda fija deja de perder valor con tanta rapidez, por lo que exige una porción mayor del ingreso disponible si los salarios no acompañan.

El último dato mensual sugiere que el ritmo de empeoramiento podría moderarse, pero una baja de una décima en el agregado no revierte el problema. Para confirmar un cambio de tendencia harán falta varios meses de menor irregularidad y una mejora sostenida en ingresos y empleo.

El BCRA permite consultar gratuitamente la Central de Deudores con CUIT o CUIL. Allí aparecen préstamos, tarjetas y financiaciones reportadas durante los últimos 24 meses, junto con la situación asignada por cada entidad.

Ante un atraso, conviene pedir a la entidad el saldo total, la tasa, los cargos y una propuesta escrita de refinanciación. Comparar el costo financiero total es más útil que mirar solamente la cuota, porque una mensualidad baja puede extender el plazo y aumentar mucho el pago final.

También es importante priorizar vivienda, servicios esenciales y deudas con garantías antes de tomar un préstamo nuevo para cubrir otro. Si existe un error en la Central, el reclamo debe iniciarse ante la entidad que informó el dato; el registro se actualiza con la información que los prestamistas envían cada mes.