El BCRA estrena el cobro de préstamos por transferencia

El Cobro con Transferencia, conocido como CCT, deberá estar disponible desde el 31 de agosto de 2026 para cobrar conceptos vinculados con préstamos pagaderos en cuotas fijas e iguales. El BCRA lo creó como modalidad de transferencia inmediata para cobros recurrentes.

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El sistema permite que una entidad cobre una cuota desde una cuenta bancaria o de pago elegida por el cliente. La operación requiere una autorización previa y expresa: el acreedor no puede iniciar los débitos solamente porque conoce el CBU o CVU.

En esta primera etapa el uso obligatorio se concentra en préstamos. El BCRA anticipó que el esquema podrá extenderse después a servicios públicos, prepagas, seguros, suscripciones y otros pagos recurrentes.

La entidad que otorgó el préstamo envía una solicitud de consentimiento con las condiciones del cobro. La persona la revisa dentro de su banco o billetera y elige la cuenta desde la que se transferirá cada cuota.

El diseño utiliza OAuth 2.0, un estándar que permite autorizar una acción sin entregar la clave bancaria al acreedor. La entidad que cobra recibe permiso para solicitar transferencias dentro de las condiciones aceptadas, pero no obtiene acceso general a la cuenta.

Antes de confirmar conviene revisar quién cobra, monto, frecuencia, cantidad de cuotas y cuenta de origen. Si alguno de esos datos no coincide con el contrato, la autorización no debería aprobarse hasta que la entidad lo corrija.

La principal diferencia es que CCT vincula el cobro con un consentimiento digital identificable y gestionado desde la entidad donde está la cuenta. El usuario conserva una vista más clara de la autorización y puede revocarla para evitar futuras solicitudes.

Revocar el permiso no cancela la deuda ni modifica el contrato del préstamo. Solamente impide que las próximas cuotas se cobren mediante ese consentimiento; la obligación deberá pagarse por otro canal acordado con el acreedor.

La transferencia se ejecuta cuando existe saldo suficiente. Si falla, la entidad puede realizar reintentos dentro de las reglas previstas y aplicar intereses moratorios o punitorios cuando el contrato y la normativa lo permitan.

El cambio busca reducir fraudes y reclamos asociados con débitos desconocidos. También separa mejor dos decisiones: aceptar una deuda y autorizar desde qué cuenta se pagará automáticamente.

Quien ya tiene un préstamo no debe aceptar mensajes o enlaces externos para activar el sistema. La solicitud legítima debería aparecer en los canales oficiales del banco o billetera. Ante una duda, conviene ingresar por la aplicación habitual y contactar a la entidad desde allí.

También es útil comprobar que la cuenta elegida tendrá saldo en la fecha de vencimiento. Una transferencia fallida puede generar mora aunque la autorización esté correctamente configurada.

El comprobante del consentimiento y de cada pago debe conservarse. Si aparece un cobro que no coincide con lo autorizado, el primer reclamo corresponde a la entidad que administra la cuenta y a la que otorgó el préstamo.

CCT mejora el control del mecanismo de pago, pero no cambia tasas, cuotas ni costos del crédito. Esos elementos siguen definidos por el contrato; cualquier modificación debe informarse por separado y no puede esconderse dentro de la autorización de transferencia.